Membeli Properti Pertama

Sumber foto: finansialbisnis.com

Assalammualaikum wr wb...

Halo apa kabar?

Di tulisan saya kali ini, saya akan membahas tentang membeli rumah pertama. 

Kenapa rumah pertama? 

Karena aturan membeli rumah pertama dan rumah selanjutnya itu berbeda di Indonesia.

Dan, bagaimanakah alurnya membeli rumah pertama?

Membeli rumah dari developer ada beberapa cara. Kita bisa membelinya dengan cara datang ke pameran-pameran rumah, atau bisa juga beli dari portal-portal yang menjual rumah. 

Teman-teman bisa melihat dan menyesuaikan terlebih dahulu, teman-teman akan membeli rumah ini dari dilihat dari sisi mana; dekat dengan kantor kah? dekat dengan orangtua kah? atau dekat dengan suatu fasilitas yang teman-teman suka atau butuhkan? Beda sudut pandang, beda juga hasilnya.

Teman-teman bisa search dari portal-portal tersebut atau datang ke pameran-pameran, misalnya datang ke Indonesia Properti Expo, dan pameran properti lainnya.

Jika teman-teman sudah menemukan rumah yang disukai dan memutuskan untuk membelinya, berikutnya kita cek kemampuan kita. Dari rumah yang telah dipilih tadi, harganya berapa? sesuai tidak dengan kemampuan kita.

Ingat! Keinginan boleh besar, mimpi boleh besar, tapi kita harus lihat juga 'where are you now'. Kalau teman-teman punya tabungan yang besar, mungkin bisa beli secara tunai. Kalau tidak bisa cash, teman-teman punya dua pilihan; cash bertahap atau KPR (Kredit Pemilikan Rumah).

Sumber foto: pinhome

Syarat Pengajuan KPR

Punya pekerjaan dan DP (Down Payment)

Syarat mengajukan KPR, yang utama adalah harus sudah bekerja. Lalu harus punya DP. Standarisasinya untuk rumah pertama adalah 10 persen dari harga rumah. Kita harus siapkan DPnya. Kemudian, carilah developer-developer yang kredible. 

Penting! Jangan beli rumah dari developer yang tidak jelas. Pilih developer yang track recordnya sudah jelas, atau barangnya sudah jadi (rumahnya). Paling aman itu, rumahnya sudah jadi dan sertifikatnya jelas. Dan harus tahu juga, developer tersebut bekerja sama dengan bank yang mana.

Sekali lagi dipastikan, DPnya sudah ada, kekuatan secara finansial kita sudah ada, dan lihat bank apa yang support ketika kita mengajukan pembelian rumah tersebut. Bank-bank yang sudah jelas itu seperti; BTN, Bank Mandiri, BNI, BRI. 

Bank akan menganalisa developer tersebut, layak atau tidak untuk proses KPR ini. Kita sebagai pembeli juga akan dianalisa oleh bank; kesanggupan kita, karakter kita. Bank akan menganalisa kedua belah pihak, pihak developer sebagai pihak penjual, dan kita sebagai pihak pembeli. Hal-hal seperti ini lebih safety untuk kita.

Biasanya yang dianalisa oleh bank, adalah berapa lama kita sudah bekerja (standarnya 2 tahun kerja), berapa gaji kita. Angsuran itu minimal 1/3 dari total gaji kita. Kalau misalnya gajinya 10juta, paling tidak 3 juta itu untuk membayar cicilan. Kita juga bakalan dicek juga oleh bank, kita punya cicilan lainnya juga kah? 3 juta itu cicilan total lho ya teman-teman. Kalau punya cicilan lain, sebaiknya lunasi dulu cicilan lainnya.

Bank bisa melakukan pengecekan semua cicilan yang kita punya. Namanya SLIK, Sistem Layanan Informasi Keuangan (dulu namanya BI Checking). Dari pengecekan bank yang menggunakan KTP, NPWP dan lainnya, mereka akan tahu, apakah kita punya tunggakan.

Pemberkasan

Jika bank merasa kita bersih, aman, tidak ada tunggakan, selanjutnya adalah pemberkasan. Pemberkasan ini adalah pengumpulan data-data, seperti slip gaji, KTP (id card), KK (kartu keluarga), NPWP (nomor pokok wajib pajak), surat keterangan bekerja di mana, berapa lama bekerjanya, dan harus karyawan tetap, bukan karyawan kontrak.

Kemudian developer akan mengeluarkan SPR (surat pemesan rumah), biasanya dibantu oleh marketing dari developer. Jadi, setelah booking fee, selanjutnya adalah pemberkasan dan juga pembayaran DP.

Walaupun DP juga dicicil beberapa kali, tapi biasanya pemberkasan juga berjalan. Karena beberapa surat mungkin agak lama proses mendapatkannya. Misalnya surat keterangan bekerja dari perusahaan tempat teman-teman bekerja. 

Marketing developer dan marketing bank juga nanti saling kroscek, apakah ada berkas yang kurang, atau tidak cocok. Tentang rekening koran juga, akan dicek rekening koran dari 3 bulan atau 6 bulan sebelumnya. Dari rekening koran ini akan tercermin pendapatan kita, pastikan rekening koran kita memang mencerminkan pendapatan kita. Karena pihak bank butuh tahu dari rekening koran kita, apakah kita layak untuk mendapatkan pinjaman, dan apakah kita memang mampu untuk membayar angsuran ke depannya.

Selanjutnya akan keluar SP3K (sejenis surat pesetujuan kredit lah begitu). Nanti dicek lagi, dianalisa. Benar kah dia sanggup untuk bayar cicilan standar dengan DP 10 persen tersebut, karena ternyata dia banyak cicilan lainnya. Sehingga harus menambah DP, supaya cicilannya sesuai kesanggupan si pembeli rumah.

Anyway, teman-teman tidak usah menunggu hitung-hitungan bank. Teman-teman bisa pakai mortgage calculator.

Di mortgage calculator ini, ada perencanaan keuangan dana membeli rumah. Teman-teman bisa menghitung langsung. Misalnya, uang teman-teman itu cukupnya di DP berapa. Kamu punya DP berapa, nanti cicilannya berapa. Jadi teman-teman bisa tahu dari hitung-hitungan itu, teman-teman bisa didanai atau tidak.

Keluarnya SP3K ini dicek juga oleh pihak bank, baik dicek langsung ataupun tidak langsung. Orang yang mengajukan kredit ini dicek kerjanya dimana. Ada juga yang langsung didatangi ke tempat kerjanya. Tapi ini semua tergantung banknya, tidak semua bank seperti itu. Minimal pihak bank akan menelepon ke perusahaan orang yang mengajukan kredit rumah tersebut. Sekali lagi, ini tergantung kebijakan bank yang bersangkutan.

Setelah SP3K ini keluar, akan kelihatan apakah harus menambah DP atau tidak, agar jumlah cicilan sesuai dengan kesanggupan orang yang mengajukan kredit. Setelah jumlah cicilan beres, baru bisa akad.

Akad kredit biasanya ada notaris, dan berlangsung di kantor developer, atau di bank yang bersangkutan. Tapi kebanyakan sih akad berlangsung di bank.

Jadi di satu ruangan itu nanti ada notaris, developer, pihak bank, dan orang yang mengajukan kredit. Kalau si pengaju kredit sudah berkeluarga, maka suami istri ikut akad.

Setelah tanda tangan akad, yes selamat! Anda secara agreement, sah punya properti. Mantap kan..

Kemudian atur waktu untuk serah terima rumahnya, kalau rumahnya sudah jadi. Kalau rumahnya belum jadi, ya tinggal tunggu rumahnya jadi. 

Tapi disarankan beli rumah yang sudah jadi, atau satu bulan lagi jadi. Atau sedang dalam proses pembangunan. Lebih safe..

Ada sebuah kebanggaan dapat memiliki properti. Apalagi di usia yang tergolong muda. Memang sih, penuh perjuangan untuk punya properti di usia muda, banyak kesenangan-kesenangan masa muda yang harus ditunda. Misalnya, jadi jarang traveling. Fokus untuk menyiapkan DP.

Semoga kita semua bisa segera memiliki rumah sendiri.

Salam

Pembahasan lainnya

| Deposito Online Tanpa Antri Tanpa Ribet Cukup Dari Rumah

| NgeEnglish Seputar Uang dan Pembayaran